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我所庞巍律师受邀讲解家庭财富规划不可替代的工具——保险金信托

2022年3月3日,北京德翔律师事务所庞巍律师受邀在随身保典APP通过视频直播的形式为保险从业人解析保险金信托的架构、功能,并结合实务案例解析保险金信托的应用。

一、保险金信托架构、功能
保险金信托,又称人寿保险金信托,是指以人寿保险金或者保单收益权作为信托财产,由委托人(人寿保险的投保人)和受托人(信托公司)签订保险金信托合同,当达到保险合同约定的赔偿或给付保险金条件时,保险公司将保险金(死亡保险金、生存保险金)交付于受托人,由受托人按照信托合同约定的方式管理、运用信托财产,并将信托财产及收益,按约定分配给信托受益人的一类家族信托。
随着国内高净值人群的增长以及我国老龄化的趋势,越来越多的人开始重视家庭财富规划与传承,需求也趋于多样化、个性化。在众多的家庭财富规划工具中,保险金信托既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题,也可以解决人寿保险财富再管理缺失、财富分配不灵活的问题,同时相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势,成为了家庭财富规划中不可替代的工具。
目前,国内保险金信托流传着三种模式,即所谓的“保险金信托1.0”、“保险金信托2.0”和“保险金信托3.0”。实务中,“保险金信托1.0”和“保险金信托2.0”模式应用较多。
△ 直播课件展示


二、保险金信托案例解析
直播时,庞巍律师用一个实务案例作为背景为保险从业人做实务解析。案例中的周女士是一个单亲妈妈,小型企业主,有可观存款、有房产,女儿7岁,父母70岁左右,没有重大疾病。周女士在艰难度过疫情最严重的时期后,自己经营的企业逐渐恢复正常,走入正轨。同时,周女士也意识到了家庭财富规划的重要性和急迫性。
庞巍律师根据周女士的需求,为她做了风险解析,包括人身风险、家庭受企业经营影响的风险、财富传承风险以及其他可能面临的风险,同时也针对不同的风险,不同的财产类型,给出了防范风险、财富规划的工具。其中详细就资金财产的规划、传承如何利用保险金信托规避风险,实现有效、灵活的传承进行解析。


在直播的最后,庞巍律师为大家准备了一个测试题,与大家就直播的内容进行温习、交流。阅读公众号的小伙伴们,也可以思考下