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民法典救救我丨以前约定24%的借款年息都不能要了吗？

第四季 合同篇

第26集 以前约定24%的借款年息都不能要了吗？


【老德的烦恼】

2019年，老德借给老王200万用于生意周转，约定2021年底还款，年息24%。一天，老德碰见老王便问起了老王的生意，还顺便提醒老王不要忘了年底还借款本息。
老王说生意勉强支撑吧，借款肯定如期还，不过之前利息规定已经作废，现在规定年息也就15.4%了。
老德很吃惊，之前的规定作废了？我借钱时，法律是支持24%的年息啊，怎么说变就变，而且现在的规定还能约束以前行为了？这不公平啊！民法典呀，救救我吧！

【民法典来拯救你】

老德你好啊，听了你的故事，我可知道小德为什么这么仗义了，虎父无犬子，都是跟老爸学的。不过姜还是老的辣，您看，您就知道约定利息，而小德就不知道。
不过您的利息该怎么算呢？我说说，您听听。
在您向老王借款的时候，约定借款利息按照年利率24%计算，是受法律保护的。不过，在2020年8月20日最高院对此做了调整，借款利息的上限定为了四倍的一年期LPR。按照目前的一年期LPR为3.85%，那么“四倍”就是老王所说的15.4%。不过老王一刀切地按照15.4%计算，是不对的。
根据最高院的最新解释：因为是在2020年8月20日做出的调整，因此在2020年8月19号之前的利息是按照年利率24%去计算，也就是还是按之前的规定；而在2020年8月20号之后，才按照LPR一年期的利率的四倍去计算，也就是按15.4%计算。如果这个借款是跨越2020年8月20日的，则是要分段、分利率地去计算利息。
因此如果老王年底还钱的时候，所有的利息都是按照15.4%给您计算的，那肯定是不对的！

相关法规

《最高院关于适用民法典时间效力最新司法解释》

第一条　民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。

民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。

民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。

《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》

第二条 严格规范民间借贷行为。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的 4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

供       稿：庞巍

排版校对：陈萱 张希 

责任编辑：张希

主       编：安翔