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民法典救救我丨医疗险买成重疾险，如何是好？

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第四季 合同篇

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第17集 医疗险买成重疾险，如何是好？

【小德的烦恼】

前不久，小小德大病一场，由于公立医院人太多，小德就带儿子去私立医院看病，结果花了上万元之多。由此，小德决定给小小德买份保险，以后让保险公司买单。
小德从保险销售那里买了一份大病险（也就是重疾险）。可随后小德才发现，自己没有分清医疗险和大病险，而且保险销售员没有给自己介绍二者的功能，反而一直给自己推重疾险。到头来，自己花了高额保费，却没有实现投保目的！

小德很生气，他可以反悔拿回保费吗？民法典呀，救救我吧！

 【民法典来拯救你】

保险产品包含很多种，有寿险、健康险、意外险，还有年金险（当然，也有把年金险归类到寿险中的）。而健康险，就包含了故事中所提到的医疗险和重疾险。
那么，什么是医疗险？什么又是重疾险？咱们今天跟大家说一说。
医疗险，说白了就是报销用的，被保险人看病实际花了多少钱，保险公司就相应地报销给你。
而重疾险呢，俗称大病险。投保后，当你得了大病，保险公司会向你理赔一笔保险金。
像小德出现了故事中买错保险的情况，既有内因的作用，也有外因的作用。
咱们先说内因，内因肯定源于小德自己。小德没有搞清楚什么是医疗险、什么是重疾险，他以为大病险就是只要得了病，保险公司就给你报销。他在这里有一个重大误解。
如果小德有证据证明，他确实存在了重大误解。那么是可以依据民法典的规定，向法院或者向仲裁机构主张撤销这份保险合同的。当然了，这个撤销是有时间限制的，也就要自小德知道或者应当知道存在重大误解之日起三个月之内，过期作废。
而外因来自于保险销售人员。其实保险销售人员作为一个专业人士，一定会知道小德的诉求是医疗险而不是重疾险。那么，在这个销售过程中，他其实隐瞒了医疗险和重疾险的功能，而是一直在给小德推销重疾险。如果小德可以证明他在推销的过程中，将二者的功能合二为一了，那么就可以凭借这些证据向法院或者是仲裁机构主张撤销这份保险合同，因为销售人员是存在欺诈的。那么对于这种欺诈，撤销同样也是有时间限制的，就是自小德知道或者应当知道保险销售人员存在欺诈情况起一年之内行使，同样也是过期作废。

所以小德，你要收集这些证据，看有没有这些证据，如果有的话，那么你是可以向法院或者仲裁机构去主张的。一旦被法院或者仲裁机构认定确实存在重大误解或者欺诈，从而撤销了这份保险合同，那么你是可以拿回之前已经交纳的保费的！

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相关法规

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《民法典》

第一百四十七条  基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

第一百四十八条  一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

第一百五十二条  有下列情形之一的，撤销权消灭：

（一）当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内、重大误解的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起三个月内没有行使撤销权；

（二）当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起一年内没有行使撤销权；

（三）当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为表明放弃撤销权。

当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。


供       稿：庞巍

排版校对：张希 

责任编辑：张希

主       编：安翔